1. Mal crédito

El mal crédito puede ser un verdadero desafío, especialmente cuando necesita pedir dinero prestado. Los prestamistas generalmente toman en cuenta su puntaje e historial de crédito cuando evalúan su riesgo crediticio, y un puntaje bajo puede impedirle obtener un préstamo.

El puntaje de crédito de una persona es un número que muestra la probabilidad de que pague sus deudas a tiempo. Este número está determinado por su historial financiero, que incluye pagos atrasados ​​anteriores y tarjetas de crédito al límite. Es más probable que una persona o empresa con mal crédito no cumpla con sus obligaciones de pago en el futuro, lo que puede dificultarles la obtención de préstamos.

Para calificar para un préstamo, deberá proporcionar documentos personales y financieros, como una licencia de conducir o identificación emitida por el gobierno, comprobante de domicilio, estados de cuenta bancarios e información de activos. La mayoría de los prestamistas también realizan una verificación de crédito durante el proceso de solicitud, pero la mayoría usa una verificación de crédito suave que no afectará su puntaje de crédito. Los prestamistas creíbles también restan sus tarifas de originación y solicitud del monto total del préstamo en lugar de pedirle que las pague por separado.

4. Sin ingresos

Si no tiene una fuente de ingresos constante, puede ser difícil obtener un préstamo personal. Sin embargo, hay algunas opciones para que usted considere.

Los préstamos sin ingresos son préstamos de alto riesgo que los prestamistas otorgan a credino personas que no tienen una fuente de ingresos de empleo tradicional. Estos préstamos generalmente requieren garantías, y los prestamistas verificarán los activos y la información financiera del prestatario. Un codeudor con una mejor calificación crediticia también puede ayudar a reducir el riesgo de incumplimiento para este tipo de préstamos.

Muchos prestamistas aceptarán fuentes alternativas de ingresos para aquellos que buscan préstamos sin verificación de ingresos, como pagos del seguro social, pagos por discapacidad y beneficios de jubilación. Los prestamistas también pueden aceptar un historial de depósitos regulares en cuentas bancarias y otras pruebas de estabilidad financiera. Por último, algunos prestamistas otorgarán préstamos sin ingresos a aquellos que tienen una oferta de trabajo pendiente, suponiendo que puedan comenzar el nuevo trabajo dentro del plazo requerido. Otras opciones para préstamos sin ingresos incluyen préstamos con garantía hipotecaria y préstamos para generar crédito. Estos tipos de préstamos están garantizados con garantías y pueden ser más fáciles de obtener.

Si tiene un puntaje de crédito bajo, puede ser difícil encontrar préstamos con tasas de interés razonables. Incluso si puede encontrar prestamistas, a menudo analizarán su relación deuda-ingresos antes de prestarle dinero. Para aproximadamente el 11% de los estadounidenses que son invisibles para el crédito, encontrar un préstamo personal puede ser casi imposible.

1. Adelantos de tarjetas de crédito

Muchas compañías de tarjetas de crédito cobran cargos por adelantos en efectivo que pueden ser muy costosos.Estas tarifas generalmente se basan en la cantidad prestada, como $ 10 para pedir prestado hasta $ 200 o el 5% del saldo adelantado. Además, los adelantos en efectivo no suelen tener períodos de gracia. Los cargos por intereses comienzan de inmediato, lo que puede resultar en grandes problemas de deuda en el futuro.

Los adelantos en efectivo con tarjeta de crédito pueden ser una opción si tiene una necesidad de efectivo de emergencia, pero tiene un plan para devolverlo rápidamente. Si utiliza adelantos en efectivo de manera regular, puede ser el momento de buscar ayuda de una agencia de asesoramiento crediticio o de un experto. Otra alternativa a un adelanto en efectivo con tarjeta de crédito es un préstamo personal, que a menudo puede ser más asequible y tiene pagos mensuales fijos.Sin embargo, mantener un gran saldo pendiente en su tarjeta de crédito puede aumentar su “índice de utilización de crédito”, lo que influye en su puntaje de crédito. Esto puede reducir su puntaje con el tiempo.

2. Préstamos Familiares

Según una encuesta, los estadounidenses piden cada vez más dinero prestado a amigos y familiares. Este tipo de préstamo intrafamiliar, o regalo familiar, puede ser una excelente manera de proporcionar fondos para necesidades importantes, como la compra de viviendas, la consolidación de deudas y los gastos de educación.

Los préstamos familiares pueden ofrecer beneficios tales como tasas de interés más bajas o nulas (si las hay) y un cronograma de pago más flexible que el que ofrecería un prestamista tradicional. El prestatario también puede omitir la verificación de crédito y el prestamista puede tener requisitos menos estrictos para la documentación de ingresos y otros detalles financieros.

Pero es importante que ambas partes tengan claros los términos del préstamo. De lo contrario, el préstamo podría volverse tenso o incluso convertirse en una pelea. Además, dado que estos tipos de préstamos generalmente no se informan a las agencias de crédito, no ayudarán a construir un historial crediticio sólido. Además, prestar o pedir dinero prestado a la familia puede tensar las relaciones, especialmente si el prestatario no realiza los pagos a tiempo.

3. Adelantos en efectivo de su tarjeta de crédito

Los adelantos en efectivo con tarjeta de crédito pueden parecer una buena opción cuando necesita dinero rápidamente, pero no son muy convenientes y pueden terminar costándole mucho más de lo esperado. Por lo general, solo le permiten pedir prestado hasta un cierto porcentaje del límite de su tarjeta de crédito y tienen tarifas más altas que las compras regulares, además de que los intereses comienzan a acumularse de inmediato. También es importante tener en cuenta que el uso de su tarjeta de crédito como adelanto en efectivo puede ser visto por los prestamistas como una señal de desesperación y podría afectar su índice de utilización de crédito, lo que podría reducir su puntaje de crédito.

Puede obtener un adelanto en efectivo de la tarjeta de crédito en persona en un banco presentando su tarjeta y una identificación con foto emitida por el gobierno en un cajero, o puede solicitar una en línea al emisor de su tarjeta. Pueden venir en forma de un cheque de conveniencia que escribe usted mismo o un depósito directo en su cuenta bancaria.

4. Préstamos personales de sus seres queridos

Es difícil para muchas personas rechazar la ayuda financiera de un ser querido. Sin embargo, este tipo de préstamo es en realidad una deuda y puede llevarse a un tribunal de reclamos menores si no se paga a tiempo. Los asesores de finanzas personales sugieren no prestar dinero a un familiar. Si es necesario, es mejor poner las condiciones de pago por escrito y dejar claro que se trata de un préstamo, no de un regalo.