Un pequeño préstamo de día de pago en línea sin verificación de crédito puede ayudarlo a obtener acceso a los fondos cuando surjan emergencias. Estas soluciones financieras pueden ayudarlo a pagar cosas como goteras en el techo o facturas médicas.

Pero cuidado con estos préstamos rápidos. Pueden ser costosos y generar deudas si no se pagan a tiempo.

Prestamistas sin licencia

Si no paga su préstamo a tiempo, es posible que se le cobren cargos por pagos atrasados. Estos se agregan al costo total de su préstamo y pueden afectar negativamente su puntaje de crédito. Esto puede hacer que pague tasas de interés más altas por otros préstamos, o incluso por tarjetas de crédito y primas de seguros.

Si un prestamista no tiene una licencia, está operando ilegalmente. Algunos prestamistas sin licencia también utilizan tácticas sospechosas de cobro de opiniones Fintonic prestamos deudas para asustar a los consumidores. Por ejemplo, algunos informan que los han amenazado con arrestarlos o enviarlos a la cárcel si no pagan sus préstamos. Es importante trabajar con empresas autorizadas que estén reguladas por el estado.

Si está buscando un préstamo rápido en línea, considere trabajar con una cooperativa de crédito o un prestamista alternativo que ofrezca alternativas de bajo costo a los préstamos de día de pago. De esta manera, puede evitar los altos cargos y tasas que vienen con los préstamos de día de pago. También puede verificar si una empresa tiene licencia utilizando la herramienta del Departamento de Instituciones Financieras del Estado (link is external). Esto te ayudará a evitar empresas sin escrúpulos.

Prestamistas directos

Los prestamistas directos son compañías de préstamos que ofrecen opciones de préstamo directamente al prestatario. Por lo general, tienen un proceso de solicitud fácil y pueden otorgarle un depósito el mismo día si se aprueba antes de la hora límite del prestamista. Por lo general, tienen tasas de interés y tarifas más bajas que los prestamistas indirectos. También tienden a ofrecer un mejor servicio al cliente personal y condiciones de préstamo transparentes.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que estos préstamos están diseñados para emergencias y deben usarse con moderación. Los prestamistas de día de pago pueden atrapar a los prestatarios en un ciclo de deuda con tarifas y tasas de interés altas, por lo que es importante considerar opciones de préstamo alternativas antes de obtener un préstamo de día de pago.

Los préstamos directos son una industria financiera relativamente nueva que ha despegado desde la crisis financiera de 2008. A medida que los bancos retiraron el financiamiento del mercado medio debido a las nuevas regulaciones y la economía, los prestamistas directos intervinieron para llenar el vacío. Estos prestamistas han podido ofrecer términos más favorables a las empresas del mercado medio que a menudo son rechazadas por los prestamistas bancarios tradicionales. También han podido ofrecer un mayor apalancamiento y rentabilidades atractivas para los inversores.

Montos de préstamos limitados

Algunos prestamistas solo ofrecen una pequeña cantidad de dinero para préstamos rápidos. Estos prestamistas suelen ser prestamistas de día de pago, que prestan pequeñas cantidades de dinero contra cheques de pago futuros. Los asesores financieros recomiendan evitar este tipo de prestamistas porque sus tarifas y tarifas suelen ser extremadamente altas. Sin embargo, si necesita pedir dinero prestado rápidamente y tiene mal crédito, es posible que pueda encontrar otras alternativas. Por ejemplo, muchas agencias comunitarias, iglesias y organizaciones benéficas privadas ofrecen fondos de emergencia por una tarifa baja. También puede usar una aplicación de anticipo de cheque de pago o pedir prestado a amigos y familiares. También puede probar un préstamo de casa de empeño garantizado por algo que posee u obtener un préstamo bancario a corto plazo con una tasa de interés más baja.

Al buscar un prestamista que ofrezca préstamos instantáneos, es importante comprender las limitaciones de cada opción. Si bien algunos prestamistas afirman proporcionar financiamiento instantáneo, esto puede demorar hasta 24 horas y la cantidad que recibe puede ser menor de lo que necesita.También debe considerar otras opciones, como una cooperativa de crédito u otros prestamistas en línea. Puede precalificar para préstamos en NerdWallet sin afectar su puntaje de crédito, y siempre debe comparar precios antes de tomar una decisión.

Tarifas de reinversión

Si tiene poco efectivo y necesita pedir dinero prestado rápidamente, los prestamistas de día de pago pueden parecer la mejor opción. Sin embargo, las tasas de interés y los cargos asociados con estos préstamos pueden ser extraordinariamente altos. Por lo general, solo tiene de dos a cuatro semanas para pagar el préstamo y, si no puede pagarlo a tiempo, se le cobrarán tarifas adicionales (también conocidas como tarifas de transferencia o renovación) además del saldo original.

Existen alternativas económicas a los préstamos de día de pago, incluidas las cooperativas de crédito.Estos prestamistas a menudo trabajan con prestatarios con mal crédito y ofrecen préstamos personales para gastos de emergencia. También puede explorar opciones como un adelanto de cheque de pago de su empleador o incluso una aplicación que le permite dividir una compra en varios pagos. NerdWallet recomienda agotar estas opciones antes de recurrir a los préstamos de día de pago.

Tasas de interés

Las formas más rápidas de obtener dinero son a través de prestamistas de día de pago, pero también ofrecen las tasas de interés más altas, a menudo del 400 % o más. Si necesita efectivo rápido, considere otras opciones, como una aplicación de adelanto de efectivo o un préstamo de su cooperativa de crédito o banco que ofrezca tasas más bajas. Además, tenga en cuenta que es posible obtener un préstamo de una organización benéfica o sin fines de lucro local sin cargo alguno. Algunas agencias comunitarias e iglesias pueden brindarle ayuda cuando más la necesita, especialmente si su cheque de pago no vence por varios días. También puede probar con un adelanto de sueldo de su empleador o pedir ayuda a familiares y amigos.